保險學(xué)復(fù)習(xí)重點

1、保險學(xué)復(fù)習(xí)提綱第一章風(fēng)險與保險一、掌握風(fēng)險的概念、特征和性質(zhì)1.風(fēng)險的概念：風(fēng)險的真正含義是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的可能性。2.風(fēng)險的特征和性質(zhì)：（1）客觀性：風(fēng)險是一種客觀存在。雖然可以部分地受到有效控制，但是，從總體上說，風(fēng)險是不可能完全排除的。（2）損害性：凡是風(fēng)險都會給人們的利益造成損害。（3）不確定性：空間、時間和損失程度的不確定性。（4）可預(yù)測性：就風(fēng)險總體而言，對一定時期內(nèi)特定風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失率，是可以依據(jù)概率統(tǒng)計原理加

2、以正確測定的，化不確定為確定。（5）發(fā)展性：人類創(chuàng)造和發(fā)展物質(zhì)資料生產(chǎn)的同時，也創(chuàng)造和發(fā)展了風(fēng)險。3.風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失（1）風(fēng)險因素概念：也稱風(fēng)險條件，是指引發(fā)風(fēng)險事故或在風(fēng)險事故發(fā)生時致使損失增加的條件。分類：①實質(zhì)風(fēng)險因素（與人無關(guān)）②道德風(fēng)險因素（側(cè)重人的惡意行為）③心理風(fēng)險因素（側(cè)重人的疏忽行為）實質(zhì)風(fēng)險因素與人無關(guān)，也稱為物質(zhì)風(fēng)險因素；后兩者合并稱為人為風(fēng)險因素。（2）風(fēng)險事故概念：也稱風(fēng)險事件，是指損失的直接原因

3、或外在原因，也即指風(fēng)險有可能變?yōu)楝F(xiàn)實、以至引起損失的結(jié)果。（風(fēng)險事故和風(fēng)險因素的區(qū)分有時并不絕對。判斷的標(biāo)準(zhǔn)就是看是否直接引起損失）（3）損失概念：損失是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。分類：①直接損失：風(fēng)險事故直接造成的有形損失，即實質(zhì)損失；②間接損失：直接損失進一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失。二、理解風(fēng)險的分類對風(fēng)險管理的意義1.風(fēng)險的分類（1）按風(fēng)險的環(huán)境分類：①靜態(tài)風(fēng)險②動態(tài)風(fēng)險靜態(tài)

4、③風(fēng)險與動態(tài)風(fēng)險的差別：a損失與否不同；b影響范圍不同；c發(fā)生特點不同；d性質(zhì)含量不同。（2）按風(fēng)險的性質(zhì)分類：①純粹風(fēng)險②投機風(fēng)險③其區(qū)別在于：a有無規(guī)律性；b損失影響范圍不同；c損失導(dǎo)致后果不同（3）按風(fēng)險的對象分類：①財產(chǎn)風(fēng)險②責(zé)任風(fēng)險③信用風(fēng)險④人身風(fēng)險（4）按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類：①自然風(fēng)險②社會風(fēng)險③政治風(fēng)險④經(jīng)濟風(fēng)險2.意義：人類社會所面臨的風(fēng)險是多種多樣的，不同的風(fēng)險有著不同的性質(zhì)和特點，它們發(fā)生的條件、形成的過程和對人類

5、造成的損害是大不相同的。為了便于對各種風(fēng)險進行識別、測定和管理，對種類繁多的風(fēng)險按照一定的方法進行科學(xué)分類是十分必要的，尤其對于保險的經(jīng)營，更具有特別重要的意義。3.風(fēng)險管理的概念：風(fēng)險管理是指人們對各種風(fēng)險的認識、控制和處理的主動行為。4.風(fēng)險管理的基本程序：①風(fēng)險識別②風(fēng)險估測③風(fēng)險評價④選擇風(fēng)險管理技術(shù)⑤風(fēng)險管理效果評價三、掌握風(fēng)險處理方式，并理解保險在風(fēng)險管理中的地位和作用1.風(fēng)險處理方式：指通過采用不同措施和手段，用最小的成本

6、達到最大安全保障的經(jīng)濟運行過程。（1）避免：避免技術(shù)通常在兩種情況下進行：損失頻率和損失程度高時，或處理風(fēng)險成本大于其產(chǎn)生的效益時。（2）自留：有主動自留和被動自留之分，通常在風(fēng)險所致?lián)p失程度和頻率低、損失短期內(nèi)可預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)財務(wù)穩(wěn)定時采用。目的。④有利于安定人民生活。家庭財產(chǎn)保險與人身保險是家庭危險管理的有效手段。⑤有利于民事賠償責(zé)任的履行。如通過雇主責(zé)任險、機動車第三者責(zé)任險等。（2）對宏觀經(jīng)濟的作用①保障社會再生產(chǎn)的

7、正常進行。②推動商品的流通和消費。③推動科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。④有利于財政和信貸收支平衡的順利實現(xiàn)。（3）保險在經(jīng)濟中的作用總結(jié)1①發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用，保障社會經(jīng)濟的安定。②發(fā)揮社會助動器的作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護航。三、商業(yè)保險的構(gòu)成要素有哪些？1.概念：又稱合同保險或自愿保險，即保險雙方當(dāng)事人（保險人和投保人）自愿訂立保險合同，由投保人交納保險費，用于建立保險基金；當(dāng)被保險人發(fā)生合同約定的財產(chǎn)損失或人身事件時，保險人

8、履行賠付或給付保險金的義務(wù)。商業(yè)保險是一種營利性保險，是當(dāng)代保險經(jīng)濟活動的一種主要形式，在國民經(jīng)濟中占有重要地位。2.構(gòu)成要素包括：（1）專營機構(gòu)（2）保險合同（3）保險利益（4）大數(shù)法則（5）保險基金四、保險商品交換的特點有哪些？如何認識它？保險商品交換的特點和認識：（1）契約性。保險經(jīng)營資本的獨立化，掩蓋了保險的本質(zhì)，即被保險人之間的互助共濟的分配關(guān)系，所見到的只是保險人和被保險人之間的契約交換關(guān)系。保險契約買賣是保險商品交換的唯一

9、方式。（2）期限性。投保人購買保單后，一方面開始觀念上消費保險的使用價值，另一方面，他作為保險人的或有債權(quán)人直至保單的自然終止或履約終止。（3）條件性。要求購買者（投保人）必須對投保標(biāo)的具有保險利益。（4）承諾性。不同于一般商品的實踐性交易，保險商品交易是承諾性交易，即保險交易雙方是以合同條款的形式來約定彼此的權(quán)力和義務(wù)。五、保險公司具有的功能有哪些？如何獲得它？（1）組織經(jīng)濟補償功能。與保險的分散危險和補償損失這兩個基本功能相對應(yīng)，并

10、由保的這兩個基本功能決定。（2）掌管保險基金功能。通過收取保費，建立保險基金，本質(zhì)上是保險公司的或有債務(wù)。保險公司的收入直接來源于保費收入的一部分，正因此，為保證保險公司的償付能力，必須對保險經(jīng)營實施嚴(yán)格的監(jiān)管。（3）防災(zāi)防險功能。保險公司具有的為保障國家、經(jīng)濟單位和個人財產(chǎn)安全及維護人民身體健康和生命安全提供服務(wù)的能力。（4）融通資金功能。把補償基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)建設(shè)基金資金的能力。但需保證資產(chǎn)的流動性。（5）吸收儲蓄功能。嚴(yán)格地說，只有

11、壽險公司才具備該項功能。另，“吸收儲蓄功能”并非“儲蓄功能”，儲蓄是貨幣信用的范疇，既非保險的功能，亦非保險公司的功能。六、商業(yè)保險與類似制度的比較1.商業(yè)保險與社會保險比較社會保險是指國家通過立法的形式，為依靠工資收入生活的勞動者及其家屬提供基本生活條件，促進社會安定而舉辦的保險。主要險種有社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險三種。商業(yè)保險與社會保險的不同在于：（1）實施方式不同。商業(yè)保險一般是自愿保險，只有少數(shù)是強制性的。而社會保險的險